¿Qué es una central de riesgo?
Son empresas como Datacrédito y TransUnion que guardan tu historial financiero. Es como tu hoja de vida de pagos o movimientos, pues registran:
Si pagas puntual
Si te atrasas
Si ya liquidaste tus deudas
Si tienes movimiento o abonos en tus productos de ahorro
¿Qué tipos de reportes existen?
Reporte positivo: Pagas a tiempo. ¡Esto te ayuda a conseguir mejores créditos!
Reporte negativo: ¿Te atrasaste o no pagaste? Esto puede dificultar que te aprueben créditos o servicios (por ejemplo, arriendos).
¿Cuánto dura un reporte negativo?
Si pagas la deuda → El reporte dura el doble del tiempo que estuviste en mora, con un máximo de 4 años.
Ejemplo: Te atrasaste 6 meses → El reporte queda 1 año contado desde el momento del pago.
Si no pagas la deuda → Puede quedar hasta 8 años, ya que se reporta el no pago consecutivo de tus cuotas.
Datos positivos: permanecen indefinidamente.
Ten en cuenta que esto aplica solo para deudas adquiridas, no para productos de ahorro, donde solo se considera tu comportamiento de abonos o registro de medidas cautelares. Estos no se consideran reportes negativos.
¿Cómo influye un reporte en un crédito?
Reporte Negativo
Tener un reporte negativo no significa automáticamente que te van a negar un crédito o producto, pero sí puede influir. Las entidades financieras evalúan varios factores:
Tu historial de pagos.
Tu nivel de endeudamiento.
Tu capacidad de pago actual.
Cada entidad tiene sus propias políticas, pero deben ser objetivas y razonables.
Es decir, pueden negarte un crédito si el riesgo es alto, pero no solo por estar reportado.
Reportes Positivos
También se registran los buenos comportamientos:
Pagos puntuales.
Créditos saldados.
Buen manejo de productos financieros.
Estos reportes ayudan a construir un perfil confiable y pueden mejorar tus oportunidades de acceder a nuevos productos financieros.
¿Cómo saber si estoy reportado en centrales de riesgo?
Puedes consultar tu historial gratis una vez al mes:
Solo necesitas tu cédula y registrarte. Es rápido y seguro.
¿Cada cuánto se actualiza un reporte?
Las entidades deben actualizar la información mínimo una vez al mes. Si ya pagaste una deuda, ese cambio debería verse reflejado en ese plazo.
Si no se actualiza:
Comunícate con la entidad que te reportó.
Presenta una solicitud de corrección.
Escala el caso si no recibes respuesta.
¿Cómo lo hace Banco Falabella?
Cada mes le contamos a las centrales de riesgo cómo vas con tus pagos, como parte del acuerdo que aceptaste al convertirte en nuestro cliente.
Si alguna vez te atrasas, primero te avisamos en tu extracto mensual antes de reportarlo.